福岡県糟屋郡粕屋町の武富朋子司法書士事務所は、福岡最安値水準「過払い金報酬13%」。過払い金完全報酬!借金の時効の援用は15,000円~。

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よくある質問

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よくある質問をQ&A方式で紹介していきます

借金の時効?(時効の援用)

どのくらい借入期間があったら、過払いになりますか?

通常7年程度以上取引が継続していれば、過払い金が発生してくる可能性は高くなっているといえます。

ただし、貸金業者との契約上の利息と利息制限法により計算した利息の差が払いすぎた利息ということになりますので、貸金業者の契約利率によっても異なってきます。

契約利率が高いほど、過払いになっている可能性があります。逆に法定金利金利内で貸し付けを受けられていた場合には、取引期間が長くても現在の残高がそっくり残ることになります。

※また、限度額を何度か増額された方の場合など、10年以上取引があっても債務が残るケースもありますが、引き直し計算により払いすぎた分だけ借金残高は減りますので、支払いはかなり楽になります。

借金を完済したら、過払い金返還請求できますか?
10年たっているかどうかわからない場合はどうなりますか?

利息制限法より高い金利で過去に取引していた場合は、過払い金が発生しています。

借入から完済までの期間が長いほど、過払い金の額は大きくなります。

完済から10年を経過すれば、時効により過払い金返還請求の権利は消滅します。

かつて、消費者金融やクレジット会社のキャッシングを利用していたけど、10年経過しているかどうかわからない。という方も無料で調査します。過払い金が発生していない場合、一切の費用は発生しません。

過払い金請求すると、事故情報になるのでしょうか?

信用情報機関に契約見直しとして登録されます。

法律上当然に発生している「過払い金」を請求したことにより、信用情報機関に契約見直しとして登録されることは以前から問題視されていました。

これを改善するため、平成22年4月19日この情報の報告基準が廃止されました。すでに登録されていた情報もデータベースから削除されたことになります。

したがって完済されている方が「過払い金返還請求」をおこなっても、まったく問題はなく、信用情報に一切影響はないということになります。
また現在借金が残っているという方であっても、引き直し計算の結果「過払い」となった場合、和解または過払い金訴訟が決着した時点で信用情報からは抹消されます

※借金が現在残っている場合でも、過払い請求後あるいは訴訟提起後であれば、本人からの登録抹消要求により早めに対処する貸金業者が多いようです。

過払い請求にはどの程度期間がかかりますか?

通常開示請求までに1~3ヶ月程度の期間を要します。

  1. 依頼を受けると、貸金業者に取引履歴の開示請求をします。通常開示請求までに1~3ヶ月程度の期間を要します(ご本人で履歴取り寄せ済みの場合はこの期間がかかりません)。
  2. 取引履歴をもとに法定金利で計算し直します。→過払い金の額がわかります。
  3. ご本人と協議のうえ、業者へ請求または訴訟を提起します。

過払い金請求が増加した2009年ごろから、各業者の返還対応は悪くなっています。

和解交渉までに、数ヶ月を要する業者、返還までが遅い業者、和解でも2~3ヶ月後には返還する業者など、対応は違いますが、返還金額の増加・相手業者が対応せざるを得ない状況になることなどを考慮すると訴訟の方がオススメの業者が多いと言えます。

返還までの期間はケースバイケースであり、依頼を受けて3ヶ月から7,8ヶ月くらいが一般的な目安となりますが、今後の業者の動向によっても変わってくる可能性があります。当事務所ではこれまで対応した事例などを参考にしながら、依頼者の方にアドバイスしています。

銀行、クレジット会社の借入はそのままで、
消費者金融だけ過払い金請求することはできますか?

過払い金返還請求・任意整理の場合には貸金業者を選択することができるので可能です。

ただ、銀行やクレジット会社の借金額は少ない、あるいは住宅ローンのみ、過払い金である程度返済ができるなどの場合なら良いのですが、多額の負債がまだあるような場合は、全体を通して検討する必要も出てくるのではないかと考えられます。

手元に明細もカードも残っていなくても過払い金請求できますか?

過払い金請求は可能です。

ご依頼されると、司法書士事務所から取引履歴の開示請求をしますので、履歴情報をもとに過払い金の計算をすることになります。

過払い金返還請求に関するご相談はこちら

任意整理のメリットとデメリットは何ですか?

家族に内緒で任意整理できますか?

可能です。

破産や個人再生は裁判所手続ですので、同居のご家族についても、ある程度の書類提出が必要ですが、任意整理では不要です。

また、督促・支払いのストップ後、債権者との連絡はすべて事務所を通して行いますので、ご自宅・勤務先・携帯電話等にも連絡がいくことはありません

3ヶ月前から支払いをしていないという場合でも任意整理できますか?

任意整理できます。

そのまま滞納が続きますと債権者から訴訟あるいは支払督促を起こされ、給与の差押の可能性もありますので、早めの相談がいいでしょう。

銀行のカードローンを任意整理できますか?

銀行のカードローンであっても任意整理はできます。

司法書士からの通知を受けると、銀行は保証会社に支払い請求しますので、分割の支払いは保証会社にしていくことになります。

  • 給与の振り込み口座が当該銀行の場合は預金が凍結されます。
  • 保証会社であるクレジット会社や消費者金融を任意整理の相手方とした場合にも銀行ローンがある場合は注意が必要です。

※対処方法についてくわしくは、ご相談ください。

銀行、クレジット会社の借入はそのままで、消費者金融だけ任意整理することはできますか?

可能です。

銀行やクレジット会社には負債が少ない。あるいは保証人がついており迷惑をかけたくないといった場合には、任意整理の相手を選ぶことができます。

ただ、多額の負債が残ったまま、消費者金融だけを任意整理した場合に、後日返済が困難となるケースもあります。収入、家計状況など十分に考慮して債務整理方針を決定した方がいいケースもあります。

当事務所では、丁寧にお話をお伺いし、お気持ちを尊重しながらその方にあった方法を提案しております。

任意整理とおまとめローン。どちらが有利ですか?

おまとめローンであっても、金利は5%~15%に設定されています。

今までの債権者より金利が下がることが多く、返済日が統一されて煩わしさがなくなるという利点はあります。

しかし、消費者金融など金利の高い業者の借金を全部まとめようとしたところ、まとめきれず1社だけあるいは数社が残り、結局返済のためまた借りるようになってしまって相談に見える方がよくいらっしゃいます。

「おまとめローンで完済」というキャッチフレーズが多いですが、多少金利が下がった新しい借金ということになります。

※事業者の方など、どうしても銀行取引等を継続していく必要があるという方には、低金利の公的融資が受けられない場合、検討してみる余地はあるかもしれませんが、
個人の方の場合、返済に十分余裕が出てくるのかどうか、完済の目処がたつかどうかを考える必要があるといえます。

任意整理のご相談はこちらから

個人再生のメリット・デメリットは何ですか?

現在無職ですが、個人再生は可能ですか?

可能です。

個人再生は自分の収入からの返済を予定していますので、無職の場合申立できませんが、現在無職でもこれから就職される見込みであれば、可能です。(パートでも可)

※申立時に最低2ヶ月分以上の給与明細が必要となります。

住宅ローンを滞納していますが、個人再生で住宅を処分しなくてすみますか?

住宅ローンの滞納がどの程度かによります。

6ヶ月以上経過して、すでに保証会社が代位弁済を行っている場合は、法文上巻き戻し手続きもありますが、現実にはかなり厳しくなります。

申立までにマンションの場合には、管理費の未納が解消されていること、固定資産税等税金の解消が解消されていない場合には、裁判所の開始決定が出ない可能性が高くなります。

一般債権の負債額が大きく、この返済が大幅にカットされれば家計に余裕が出る場合などは、1~2ヶ月の滞納があっても、住宅を処分せずにすむケースが多いと思われます。

返済はいつから始まりますか?

個人再生の場合、個人再生手続きの流れにあるように重厚な手続きで進行します。

個人再生の申立開始決定→再生債権届出期間→再生計画案提出・中間報告→書面決議→最終報告→認可決定となりますが、認可決定の確定した月の翌月からの返済開始となり、具体的には申し立ての4~5ケ月後からの返済スタートとなります。

申立後の手続きはすべて当事務所で行いますが、具体的返済方法の打ち合わせ・返済開始日のタイムスケジュールはその都度お知らせしています。

負債を大幅にカットできるとは具体的にどうなるのでしょうか?

個人再生での弁済総額は次のア.イまたはウの一番大きい金額となります。(小規模個人再生の場合)

ア.債権総額(3000万円以下の場合)の5分の1又は100万円の多い方の額
イ.債権総額(3000万円超5000万円以下の場合の10分の1
ウ.精算価値の総額

※イに該当する方はまずいらっしゃらないため、アかウでの返済としますと・・。

例1. 預金15万円・負債総額380万円(住宅ローンは除く)の場合

  • アだと、76万円又は100万円で多い方の100万円
  • ウだと、15万円・・・アとウの金額を比較して多い方の100万円となります。

例2. 資産総額180万円・負債総額820万円(住宅ローンは除く)の場合

  • アだと、5分の1の164万円又は100万円で多い方の164万円
  • ウだと、180万円・・・アとウの金額を比較して多い方の180万円となります。

この返済総額を3年間(特別の事情がある時は5年まで延長が認められる)で返済することになりますので、100万円の場合には、毎月約3万円の返済となります。

このほかにもいろんなケースがございます。

うちの場合はどうなるのかしら?という方は、お問い合わせはこちらまでをクリック

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生命保険は解約しなければいけないのですか?

原則として保険を解約する必要はありません。

ただ、保険を解約したとすれば発生する解約返戻金は資産とみなされますから、解約返戻金の額が大きい場合には、処分の対象となる可能性があります。

自動車は破産をしたら、とられてしまうんですか?

自分が所有者なら、通常そんなことはありません。

ただ、クレジット会社と自動車ローンの契約をしている場合、所有権はクレジット会社にあり、ローンが終了するまであなたは使用者ですので、所有者であるクレジット会社から返還請求されるので、引き渡さなければならなくなります。

また、ローンのない自動車を所有している場合、初年度登録から5年経過していなければ、評価額が資産とみなされますので、注意が必要です。(外車は5年経過後も資産とみなされます)
5年以上経過した中古車(国産)でローンがなければ、そのまま乗り続けることができます。

依頼したら、費用はいくらぐらいかかるの?

基本報酬8万円、4社×2万円、実費2万円で18万円となります。

当事務所の場合、債権者4社の自己破産申立ですと、基本報酬8万円、4社×2万円、実費2万円で18万円となります。

債権者1社につき、2万円の加算は6社までとなっております。7社でも10社でも料金は同じなので、安心です。

初期費用は不要なので、依頼日当日、所持金0円でも依頼できますし、家計状況に応じた分割払いもできるよう、料金設定しておりますのでご心配いりません。

※くわしい料金は、債務整理の費用についてをごらんください。

自己破産すると家財道具を差し押さえられるってほんと?

家財道具を差し押さえられたりすることはありません。

冷蔵庫・電子レンジ・エアコンなどの家電、たんす・食卓などの家具は生活に必要なものなので、法律で差し押さえが禁止されています。

何度も司法書士事務所に行かなくちゃいけないんですか?

何度も来所するのは大変・・・・という方は

ご依頼後、メール・電話・郵便などにより、手続きについてやりとりすることもできます。

破産の決定が出るまで、債権者には支払いをしなくちゃいけないんですか?

司法書士が依頼を受けると債権者に受任通知を出します。

通知により債務者の方への督促は止まります。支払いもストップします。支払いをしなくても会社や自宅へ電話がかかってくることはありません。どうぞ、ご安心ください。

商品・サービスについてご不明点がございましたら、どうぞお気軽に弊社サポートセンターまでお問合せください。メールでのお問合せも受け付けております。

自己破産すると、家族に影響がありますか?

破産手続きをされても戸籍に記載されることもご近所や職場に知られることもありません。

子供さんに将来、何らかの影響が出るのでは?と心配される方も多いのですが、基本的には自己破産されるのはご本人であり、法律的にはまったく影響はないのです。

ただ、同居されている子供さんが近い将来自動車ローンを組もうとしたけど組めなかった・銀行ローンが契約できなかった・・・というようなケースも可能性としてはあるかもしれません。

クレジット会社や銀行などの債権者がどういう融資基準を設けているかは個々の債権者の内部情報であり、法律で決められたものではないからです。

※このほかにもさまざまな質問をいただく事がございます。

これがわからないけど、こんな時どうなるの?・・・という事がありましたら、遠慮なくお尋ねください。

※このほかにもさまざまな質問をいただく事がございます。

これがわからないけど、こんな時どうなるの?・・・という事がありましたら、遠慮なくお尋ねください。

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請求するにあたっての
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過払い金請求の費用などに
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